Советы начинающему трейдеру: привычки, которые берегут деньги

Первый год на бирже обычно заканчивается не потому, что новичок плохо знает индикаторы. Чаще счёт тает от мелочей: сделка без стопа «на пять минут», вход перед заседанием ЦБ, удвоение объёма после убытка, налог, о котором вспомнили в январе. Ниже собраны 20 практических привычек, разбитых по этапам: что сделать до первой сделки, какие правила держать во время торговли, как разбирать результаты, что с деньгами и налогами и как фильтровать информацию. У каждой есть объяснение, зачем она нужна, и короткое правило, которое можно записать и проверять.

Это не пошаговая инструкция по открытию счёта, она есть в плане для новичка. И не список ошибок. Здесь речь о том, что стоит делать каждый день.

До первой сделки

1. Отделите торговые деньги от остальных

Трейдинг на деньги, отложенные на ремонт или на оплату ипотеки, психологически проигран ещё до входа. Каждый минус на таком счёте давит, и решения начинают приниматься из страха, а не по правилам.

Правило: на торговый счёт идёт только сумма, потеря которой не меняет ваших планов на год. Подушка на 3–6 месяцев расходов лежит отдельно, на вкладе или в фонде денежного рынка, и в торговлю не переводится ни при каком «очевидном» сигнале.

2. Проверьте брокера до того, как переводить деньги

Легальный брокер в России работает по лицензии Банка России. Проверка занимает пять минут: на сайте ЦБ есть сервис «Проверить участника финансового рынка», где компанию ищут по названию, ИНН или номеру лицензии. Если в выдаче пусто или статус «не действует», дальше разговаривать не о чем.

Звонок «персонального менеджера», который сам вас нашёл и обещает доходность, это повод не проверять, а класть трубку. Как выбирать среди легальных брокеров по тарифам, приложению и набору рынков, разобрано в статье о том, как выбрать брокера.

3. Запишите правила до первой сделки

Правила, которые живут только в голове, меняются под настроение. После двух удачных сделок риск сам собой растёт, после двух убыточных хочется «отбиться». Записанное правило с этим спорит.

Хватит пяти строк:

• какие инструменты торгуете (например, пять самых ликвидных акций);
• по какому сигналу входите;
• где выходите с убытком и где с прибылью;
• сколько рублей рискуете в одной сделке;
• когда прекращаете торговать на день.

Если какой-то пункт не получается сформулировать, сделку открывать рано. Это нормально: лучше неделя на формулировки, чем месяц на разгребание последствий.

4. Начните с одного рынка и нескольких инструментов

Акции, облигации, фьючерсы, валюта, крипта, всё сразу. Так новичок распыляет внимание и ни в одном инструменте не успевает понять, как тот обычно двигается, где у него ликвидность и как он реагирует на новости.

Правило: первые 2–3 месяца одна площадка и 3–5 ликвидных инструментов. Например, несколько голубых фишек Мосбиржи или один фьючерс на индекс. Расширять список стоит, когда по текущему накопилась статистика хотя бы в несколько десятков сделок.

5. Первые сделки делайте минимальным объёмом

Учебный счёт полезен, чтобы разобраться с терминалом и видами заявок, подробно об этом в статье про демо-счёт. Но на демо не страшно. Настоящая проверка начинается, когда в сделке реальные деньги, пусть и небольшие.

Поэтому переход с демо стоит делать не на «рабочий» объём, а на минимальный: один лот, один контракт. Задача первых месяцев не заработать, а убедиться, что вы выполняете собственные правила, когда на кону свои рубли.

Во время торговли

6. Стоп-лосс ставится до входа

Решение о выходе с убытком принимается, пока позиции нет и голова холодная. После входа цена начинает двигаться против вас, и появляется соблазн «подождать ещё немного». Так дисциплинированная сделка превращается в «долгосрочную инвестицию».

Правило: нет уровня стопа, нет сделки. Где его ставить и почему процентный стоп работает плохо, подробно разобрано в статье про стоп-лосс.

7. Считайте риск в рублях, а не в лотах

«Купил 10 лотов» ничего не говорит о риске. Важно, сколько рублей вы потеряете, если сработает стоп.

Допустим, на счёте 200 000 ₽, и вы готовы рисковать 1% в сделке, то есть 2 000 ₽. Вход по 300 ₽, стоп на 294 ₽, риск на акцию 6 ₽. Значит, позиция не больше 2 000 / 6 ≈ 333 акций. Если стоп нужно поставить дальше, объём становится меньше, а не риск больше. Методы расчёта и лимиты на день и месяц собраны в материале об управлении капиталом.

8. Не входите перед важной новостью и в первые минуты торгов

Перед решением ЦБ по ключевой ставке, перед отчётностью компании, на открытии сессии стакан редеет, спред расширяется, цена дёргается в обе стороны. Стоп в такие минуты может исполниться заметно хуже заявленной цены.

Правило: утром открывать экономический календарь и отмечать время важных событий. За полчаса до них новые позиции не открываются, а по уже открытым заранее решается, держать или сокращать.

9. Не удваивайте объём после убытка

Старая «секретная» схема из мира рулетки: проиграл, удвой ставку, рано или поздно повезёт и всё отобьётся. На рынке её называют мартингейлом. Математика у неё жестокая. Шесть убыточных сделок подряд с объёмами 1, 2, 4, 8, 16 и 32 лота означают, что седьмая сделка должна быть на 64 лота, а в шести убыточных сделках уже было в сумме 63 лота. Серия из шести минусов подряд для любой системы обычное дело, а не редкость.

Удвоение после убытка и бесконечное усреднение падающей позиции ломают риск-менеджмент одинаково: размер ставки начинает определять не правило, а желание отыграться.

10. Плечо берите только с расчётом

Кредитное плечо умножает и прибыль, и убыток. Допустим, на 100 000 ₽ своих денег открыта позиция на 500 000 ₽, плечо 1:5. Цена падает на 10%, убыток 50 000 ₽, половина собственного капитала. При падении на 20% капитала на счёте не остаётся, и брокер закроет позицию раньше, по маржин-коллу.

Правило: новичку плечо не нужно, пока риск на сделку не считается автоматически. Когда понадобится, сначала прочитайте, как устроена маржинальная торговля, а риск всё равно считайте по пункту 7, от всей позиции.

11. Поставьте дневной стоп для себя

После двух-трёх убыточных сделок подряд рассудительность падает. Хочется вернуть потерянное прямо сегодня, и следующая сделка открывается уже без сигнала. Терминал в этот момент лучше закрыть.

Правило: лимит на день в рублях или в числе убыточных сделок. Например, минус 3% от счёта или два стопа подряд, и торговля на сегодня закончена. Завтра рынок будет на месте.

После торговли

12. Записывайте каждую сделку

Без записей через месяц невозможно ответить, почему счёт в минусе: из-за системы, из-за нарушения правил или из-за комиссий. Как устроить записи и какие поля в них нужны, отдельно разобрано в статье про дневник трейдера. Минимум: дата, инструмент, вход, выход, стоп, причина сделки и было ли соблюдено правило.

13. Оценивайте результат по серии, а не по одной сделке

Одна сделка в плюс не доказывает, что система работает, одна в минус не доказывает обратного. Смотреть стоит на серию хотя бы из 20–30 сделок.

Простой пример. Из 10 сделок прибыльных только 4, но средняя прибыль в два раза больше среднего убытка. Если убыток принять за 1 условную единицу риска, получается 4 × 2 − 6 × 1 = +2. Система в плюсе, хотя проигрышных сделок больше. А бывает наоборот: 7 сделок из 10 в плюс по 1 единице и 3 убытка по 3 единицы, итог 7 − 9 = −2. Процент выигрышей без размера прибыли и убытка ничего не говорит.

14. Разбирайте неделю целиком, раз в неделю

Разбор после каждой сделки быстро превращается в самобичевание или в эйфорию. Спокойнее делать его раз в неделю, в выходные, когда рынок закрыт.

Что смотреть на разборе:

• сколько сделок было открыто по правилам и сколько вне их;
• какой результат у сделок по правилам и отдельно у остальных;
• сколько ушло на комиссии;
• в какие часы и дни были худшие сделки.

Часто выясняется, что сделки по системе в небольшом плюсе, а весь минус дали импульсивные входы. Это хорошая новость: такую проблему лечит дисциплина, а не новая стратегия.

15. Меняйте одно правило за раз

Неудачная неделя провоцирует переделать всё: другой индикатор, другой таймфрейм, другой стоп. После такой переделки непонятно, что именно помогло или навредило.

Правило: одно изменение, затем снова серия сделок, затем сравнение. Медленно, зато результат можно объяснить. Если же за месяц система поменялась трижды, никакой системы нет.

Деньги и налоги

16. Считайте издержки заранее

Комиссия брокера и спред кажутся копейками, пока их не сложить. Допустим, комиссия 0,05% от суммы сделки, счёт 200 000 ₽, каждая сделка на 100 000 ₽. Одна сторона сделки стоит 50 ₽, покупка и продажа вместе 100 ₽.

И это без спреда и проскальзывания. Сто сделок в месяц означают, что системе нужно заработать 5% только чтобы выйти в ноль. Перед выбором стиля торговли полезно прогнать такой расчёт на своём тарифе.

17. Учитывайте налог и храните отчёты

С прибыли по сделкам на бирже платится НДФЛ: 13% с дохода до 2,4 млн ₽ в год и 15% с суммы сверх этого. Брокер считает и удерживает налог сам, как налоговый агент, при выводе денег и по итогам года. Удерживает он его из рублей на брокерском счёте, поэтому к концу года стоит проверить, что рубли там есть. Если удержать не из чего, налог придётся платить самостоятельно по уведомлению из налоговой.

Если вы торгуете у двух брокеров и у одного прибыль, а у другого убыток, каждый брокер посчитает налог только по своему счёту. Зачесть убыток одного против прибыли другого можно через декларацию 3-НДФЛ по итогам года, приложив справки и отчёты от обоих.

Убыток по ценным бумагам, обращающимся на бирже, можно перенести на будущее и уменьшать на него налоговую базу в течение 10 лет, следующих за годом убытка. Оформляется это декларацией 3-НДФЛ, и документы, подтверждающие убыток, нужно хранить всё время, пока он учитывается. Убытки по бумагам, которые не обращаются на организованном рынке, переносить нельзя.

Для новичка это означает простую вещь: неудачный первый год не пропадает зря. Если позже появится прибыль, старый убыток уменьшит налог с неё. Сохраните брокерский отчёт за год в отдельную папку сразу, а не через три года, когда брокер уже сменился.

Информация: кому и чему верить

Отдельная группа привычек касается входящего потока: каналов, прогнозов, советов в чатах. Новичок впитывает его без фильтра, и часть решений принимается не по своим правилам, а по чужим словам.

18. Чужие сигналы не заменяют правила

Телеграм-канал с «сигналами» не знает ни вашего счёта, ни вашего стопа, ни того, когда вы увидели сообщение. Даже если автор честен, вход через десять минут после публикации это уже другая цена. А нечестных авторов хватает: разгон малоликвидных акций через каналы и продажа «закрытых клубов» описаны в материале о финансовых мошенниках.

Если чужая идея вам нравится, проверьте её по своим записанным правилам. Не проходит, значит не ваша сделка.

19. Прогноз аналитика читается как сценарий

Целевая цена в обзоре инвестдома это сценарий при определённых допущениях, а не обещание. Полезнее всего в прогнозе не цифра, а логика: на что рассчитывает автор и что должно случиться, чтобы он оказался неправ. Как отличать содержательную аналитику от шума, разобрано в статье про прогнозы курсов.

20. Учитесь по первоисточникам

Правила торгов публикует биржа, налоговые правила объясняет ФНС, список легальных участников рынка ведёт Банк России, отчётность публикуют сами компании. Пересказ в коротком видео может быть точным, а может быть устаревшим на пару лет. Налоговые ставки, правила для неквалифицированных инвесторов и расписание торгов в последние годы менялись не раз, поэтому дату под любым материалом стоит проверять.

Список того, что чаще всего ломает счёт новичкам, собран отдельно в статье о главных ошибках трейдеров. А весь набор привычек выше сводится к одному: решения принимаются по записанным правилам, деньги считаются заранее, результат оценивается по серии. Остальное приходит с опытом.